Indexa Capital es un robo advisor, es decir, un gestor y asesor de carteras automatizado que invierte en fondos indexados a un índice.
La gestión automatizada permite ofrecer comisiones bajas a sus clientes. Según datos de la propia gestora, sus comisiones son un 83% más bajas que las de la banca tradicional.
Para quién está dirigido Indexa Capital
Indexa Capital está especialmente dirigido a ahorradores a largo plazo que quieran invertir en fondos de inversión indexados. Los servicios que provee el robo advisor, en esencia son dos:
Asesoramiento: en función de tu perfil de inversor, te recomienda una cartera de fondos adecuada a tus necesidades.
Gestión: a diferencia de un asesor financiero tradicional, Indexa Capital se encarga de invertir tu dinero en los fondos, rebalancear la cartera según la situación del mercado, reinvertir dividendos...
Test de tolerancia al riesgo
El test de tolerancia al riesgo sirve para averiguar tu perfil de inversor. Tu perfil de inversor sintetiza tu aversión al riesgo, horizonte temporal y capacidad de ahorro.
El test consiste en 11 preguntas. Algunas de ellas son:
¿Qué rentabilidad buscas para tu cartera de inversión?: para saber si estás dispuesto a perder dinero en cierta situaciones de mercado a cambio de mayor rentabilidad, o por el contrario, no quieres asumir ningún riesgo a cambio de una rentabilidad menor.
¿Qué harías si tu inversión pierde un 10% de su valor en un mes?: ¿vender todo?, ¿vender algo?, ¿mantener? o ¿comprar más?. Es una pregunta para saber si entiendes la volatilidad como una oportunidad para comprar barato.
En el pasado, ¿has invertido en acciones o fondos de inversión?: sirve para saber si ya estás familiarizado con productos financieros.
Tu edad: es indispensable para plantear una buena estrategia. Por lo general, la gente joven puede permitirse asumir más riesgo, lo que se traduce en mayor rentabilidad a largo plazo.
Tus ingresos y su estabilidad: por norma general, cuanto mayores sean tus ingresos, mayor riesgo puedes permitirte.
¿Qué porcentaje de tus ingresos se van en gastos?: refleja tu capacidad de ahorro.
¿Qué plazo te planteas para tu inversión con Indexa Capital?: si inviertes a corto plazo (un año) el algoritmo te expondrá a fondos con una volatilidad baja, mientras que si inviertes a largo plazo, el algoritmo te recomendará fondos indexados a índices bursátiles de renta variable, que tienen más volatilidad pero también más rentabilidad potencial.
Al final del test, obtendrás tu perfil inversor. Indexa Capital usa una escala de 1 a 10.
Ejemplos de carteras
En el caso de querer invertir 10.000€ a largo plazo para un perfil de inversor agresivo (perfil 10/10), el asesor automatizado nos recomienda una cartera expuesta al 79% en renta variable, y un 21% en bonos ligados a la inflación. En concreto:
- 23% en acciones europeas, a través del fondo Pictet Europe Idx -I.
- 35% en acciones de Estados Unidos, a través del fondo Vanguard US 500 Stock Index -Ins, que replica al índice SP500.
- 21% en acciones de mercados emergentes, a través del fondo Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund. -21% en bonos europeos ligados a la inflación, a través del fondo Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index.
Podremos ver un gráfico con las expectativas de la inversión, contemplando un escenario negativo, otro positivo y otro esperado.
Comisiones
Las comisiones de gestión de Indexa Capital son variables, en función del patrimonio que inviertas. En concreto (en términos anuales):
- Hasta 100.000€: 0,45%.
- Entre 100.000€ y 500.000€: 0,35%.
- Entre 500.000€ y 1.000.000€: 0,25%.
- Entre 1.000.000€ y 1.000.000€: 0,20%.
- Superior a 5.000.000€: 0,10%.
A la comisión de gestión de Indexa Capital hay que sumarle la comisión de custodia y depositaría a favor de Inversis, del 0,18% anual; y la comisión de los fondos de gestión pasiva, que son de aproximadamente un 0,19% anual (depende de los fondos y la composición de la cartera).
En total, para una cartera modelo de menos de 100.000€, la comisión final es del 0,82%.
Contratación
Como otros robo advisors, Indexa Capital se trata de una fintech (empresa tecnológica del sector financiero), lo que se traduce en que la contratación es totalmente digital y a distancia.
Puedes invertir desde las siguientes plataformas:
Sobre Indexa Capital
Indexa Capital nace a finales del año 2015 en España. Fundada por Ramón Blanco, Unai Asenjo y François Derbaix, siendo actualmente uno de los gestores de carteras automatizados más representativos del país.
A fecha de 6 de noviembre de 2017 cuenta con 61,2 millones de euros de activos bajo gestión de más de 2.700 clientes, con una inversión media por cliente de más de 22.600 euros.
Otro aspecto interesante de Indexa Capital es su alineación de intereses con el cliente. Tal y como reflejan en su página web, los socios y el equipo del robo advisor invierten sus propio dinero en su producto, con un capital invertido de 6,7 millones en las mismas carteras que proponen a sus clientes.
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