Finizens es un asesor de carteras automatizado (también conocidos como Robo Advisors en inglés), dónde según tu perfil de ahorrador Finizens invertirá tus ahorros en fondos indexados o fondos índice que mejor se adapten a tu objetivo y horizonte temporal de ahorro.
La propuesta de Finizens consiste en:
- Asesoramiento: en base a una serie de preguntas (tu edad, tu aversión al riesgo, durante cuánto tiempo quieres ahorrar...) te propone una cartera de fondos indexados.
- Operativa: Finizens se encarga de invertir tus ahorros en la cartera sugerida, sin que tengas que hacerlo tú manualmente.
- Aportaciones periódicas: para ahorrar todos los meses, puedes configurarlo para que todos los meses se hagan aportaciones a tu plan de ahorro.
A diferencia de otros Robo Advisors españoles, el plan de ahorro incluye un seguro con Caser. Esto les permite que la aportación inicial al plan de ahorro sea de tan solo 50 euros. En la competencia, Robo Advisors similares tienen una barrera de entrada inicial de 1.000 euros.
Qué el mínimo sea de solo 50 euros es una buena noticia puesto que acerca este tipo de servicio no solo a grandes inversores, sino que también es asequible para los pequeños ahorradores o personas que quieren probar este tipo de servicio de gestión de carteras automatizados pero no se atreven a dar el paso.
Las carteras de Finizens
Como es habitual, los Robo Advisors invierten en fondos indexados y ETFs de bajo coste. La asignación de activos dependerá de las respuestas del test.
En función de tus necesidades y objetivos, Finizens te propondrá una cartera de un total de cinco carteras modelo. Las carteras son perfiladas. Esto es: cuanto mayor sea tu aversión al riesgo, menor riesgo asumirá la cartera propuesta.
Las cinco carteras de Finizens son las siguientes:
Cartera perfil conservador
Es la cartera que menos riesgo asume (1/5) donde prima la seguridad a costa de una menor rentabilidad.
En los últimos 10 años, ha obtenido un 3,92% de rentabilidad neta anual.
Cartera perfil Cauto
Siendo de tendencia conservadora, asume algo más de riesgo que la anterior.
La rentabilidad media anual de los últimos 10 años es de 4,45%.
Cartera perfil Equilibrado
En una escala (3/5), es una cartera equilibrada entre renta variable y renta fija.
En los últimos diez años, su rentabilidad media anual es del 4,77%.
Cartera perfil Decidido
Para inversores que tengan una mayor tolerancia al riesgo (renta variable) y su horizonte temporal sea relativamente dilatado.
Su rentabilidad ha sido del 5,07% anual durante los últimos 10 años.
Cartera perfil Agresivo
Para ahorradores a largo plazo sin aversión al riesgo, con una clara predisposición por la renta variable (bolsa).
Su rentabilidad media anual de los últimos 10 años ha sido del 5,30%.
Nota: ten en cuenta que las rentabilidades son con datos de los mercados durante los últimos 10 años. Las rentabilidades futuras podrían ser similares pero en ningún caso son garantizadas.
Ventajas de Finizens
- Como el resto de asesores de carteras online, puedes contratarlo 100% online desde su página web o app para smartphone.
- Inversion mínima de 50 euros
- Posibilidad de aportaciones periódicas automáticas.
- Sin contrato de permanencia. Puedes retirar tu dinero cuando quieras sin penalizaciones.
- Inversión en fondos Vanguard y Blackrock con comisiones de gestión bajas y competitivas.
Otros productos de Finizens
Hasta ahora hemos hablado del plan de ahorro de Finizens. Sin embargo, también ofrece otros servicios:
-Plan para niños: es un producto que permite ahorrar e invertir en tus hijos. Ideal como inversión a largo plazo para que cuando crezcan puedan acceder más cómodamente a estudios universitarios y formación.
-Planes de Pensiones: Finizens también te gestiona tu plan de pensiones con la misma filosofía de asignación de activos de sus otros productos. Además puedes traspasar tu plan de pensiones actual a Finizens.
- Plan de inversión: aunque aún no se ha lanzado al mercado, es un plan de inversión a largo plazo que se caracteriza por el asesoramiento de un buen asset allocation con bajas comisiones.
Comisiones de Finizens
Como decíamos, Finizens ofrece dos servicios: asesoramiento y gestión de carteras. Por ello, nuestro plan en Finizens estará sujeto a comisiones.
Puesto que se trata de un Robo Advisor automatizado, sus comisiones son realmente bajas:
- Comisión de asesoramiento y comercialización: 0,49% sobre el patrimonio gestionado anual.
- Comisión de gestión (Caser): 0,20% sobre patrimonio.
- Otros gastos (intermediación, las comisiones de los fondos índices y la prima del seguro de Caser)
En total, la comisión (sumando todo tipo de gastos y remuneraciones) es del 0,87% anual sobre el patrimonio total gestionado.
Comisiones muy competitivas si tenemos en cuenta que la mayoría de fondos de inversión de gestión activa tienen comisiones que oscilan desde 1,50%-2%.